交易/投资应用和 RIA

在此用例中，Alpaca 负责账户批准步骤，而你可以拥有收集最终客户信息的用户体验。我们要求你收集我们批准流程所需的一组信息。

在 POST 请求后，账户状态从 SUBMITTED 状态开始。Alpaca 系统将异步运行自动 KYC 流程，并更新 KYC 结果作为账户状态。你可以在 Event API 流中接收此类更新。

如果所有 KYC 信息验证无误，账户状态将为 APPROVED，并很快过渡到 ACTIVE。在某些情况下，如果最终批准待定，账户状态变为 APPROVAL_PENDING，一旦批准将过渡到 APPROVED。在需要采取某些行动的情况下，状态变为 ACTION_REQUIRED，你将收到此原因。在大多数情况下，你需要从最终用户收集额外信息。一个例子是居住地址未验证，因此需要上传水电费账单等文件的副本。当要求时，你可以使用 Document API 上传额外文件。

完全披露经纪交易商

提醒一下，在此设置中，你需要在当地司法管辖区拥有适当的经纪交易商许可证，并且你是记录在案的经纪商。Alpaca 依赖你的 KYC 流程来开立客户账户，这些账户将由你通过 CIP API 发送。

在这种情况下，一旦发出 POST 请求并且所有字段都经过验证，我们将首先根据我们的内部黑名单账户列表筛选账户，与此列表完全或相似匹配将导致账户移动到 REJECTED 或 APPROVAL_PENDING。如果没有匹配，则账户状态从 APPROVED 状态开始，意味着你已批准账户开立。因此，你需要在发出 POST 请求之前完成账户的 KYC。

综合经纪交易商

在综合设置中，你不会请求任何新账户开立。当上线批准后，你的交易账户将由 Alpaca 设置。也就是说，你可能希望使用 Account API 模拟此结构，你可以在沙盒环境中开设任意数量的账户，即使你是综合经纪商也不例外。

账户类型

Alpaca 目前将所有账户开立为保证金账户。我们支持个人应税账户和商业账户。其他类型的账户（如现金和 IRA 账户）在我们的路线图中。

尽管 Alpaca 的所有账户都是保证金账户，但你可以通过此处的账户配置将账户设置为现金账户（100% 购买力），以禁用用户的保证金交易。